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浙江證監局聯合浙江金融監管局等七部門聯合規范轄區金融類營銷短信和電話
日期：2024-10-08 ????來源：
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今年7月，浙江證監局聯合浙江金融監管局、浙江省通信管理局、浙江省地方金融管理局、人民銀行浙江省分行、浙江省地方金融管理局、浙江省公安廳、浙江省通信管理局、寧波金融監管局、寧波證監局等七部門聯合印發了《關于規范轄區金融類營銷催收短信和電話的通知》（以下簡稱《通知》），建立了金融監管部門、電信管理部門及公安機關等部門協作機制，合力整治金融營銷亂象，從源頭防范非法金融活動。
當前，不法分子冒用合法金融機構及從業人員名義，通過發送虛假信息等形式從事非法集資、非法證券期貨活動、虛假投資理財類金融詐騙等違法犯罪活動的現象多發高發，制造了大量“垃圾短信”，不僅侵害金融消費者的知情權、選擇權，而且危害金融消費者和人民群眾的財產安全，甚至產生“劣幣驅逐良幣”的效應，嚴重擾亂金融市場秩序。《通知》將“金融機構”和“電信企業”兩類機構作為重點規范對象，從四個方面規范轄區金融類營銷催收短信和電話行為。一是資質管理方面，明確“發送營銷短信、撥打營銷電話須審查業務資質”原則，規定金融機構發送營銷短信和撥打營銷電話須符合金融業務范圍，電信企業須審查金融機構的金融業務許可證或相關合作文件。二是行為規范方面，強調“尊重消費者意愿”原則，規定金融機構“未經消費者同意或請求，或消費者明確表示拒絕的，不得以短信或電話形式向其營銷”，電信企業須在營銷短信中準確、全面標注金融機構信息，向用戶提供拒絕接收的方式，并采取措施保障拒絕接收的用戶不再收到短信和電話。三是建立“白名單”“黑名單”號碼庫，規定金融機構要向金融管理部門及電信管理部門定期匯總上報與本機構名稱、電信端口號碼對應的“營銷短信號碼庫”（即合規號碼“白名單”），同時統計上報日常監測到的“未經授權開展短信和電話營銷/催收號碼庫”（即違規號碼“黑名單”）。《通知》在“號碼處置機制”中明確，電信企業加強對金融類營銷催收短信和電話的監測，對未納入“白名單”的號碼及“黑名單”的號碼，“及時處置”（即拒絕服務或予以攔截）。四是建立了四方面工作落實機制，規定金融機構、電信企業及金融管理部門、電信管理部門建立聯絡報送機制，電信企業建立監測及號碼處置機制，金融管理部門和電信管理部門按職責建立合規號碼攔截申訴救濟機制，金融機構、電信企業建立健全金融類營銷催收短信和電話引發的投訴處理機制等，并明確轄區行業協會分別負責本行業經營機構的號碼庫聯絡報送工作。
浙江局深入學習宣傳貫徹黨的二十屆三中全會及中央金融工作會議精神，深刻認識加強金融監管過程中管合法更要管非法，深刻認識規范金融營銷短信和電話工作對于斬斷黑灰產利益鏈條、治理金融營銷亂象、從源頭防范非法金融活動的重要意義。下一步，浙江局將抓好《通知》宣傳與貫徹落實，并認真總結工作經驗，同時，進一步深化與浙江金融監管局等部門的金融消費者權益保護與投資者保護工作協作，力爭打造金融消費者權益保護與投資者保護合作的“浙江樣板”。
當前，不法分子冒用合法金融機構及從業人員名義，通過發送虛假信息等形式從事非法集資、非法證券期貨活動、虛假投資理財類金融詐騙等違法犯罪活動的現象多發高發，制造了大量“垃圾短信”，不僅侵害金融消費者的知情權、選擇權，而且危害金融消費者和人民群眾的財產安全，甚至產生“劣幣驅逐良幣”的效應，嚴重擾亂金融市場秩序。《通知》將“金融機構”和“電信企業”兩類機構作為重點規范對象，從四個方面規范轄區金融類營銷催收短信和電話行為。一是資質管理方面，明確“發送營銷短信、撥打營銷電話須審查業務資質”原則，規定金融機構發送營銷短信和撥打營銷電話須符合金融業務范圍，電信企業須審查金融機構的金融業務許可證或相關合作文件。二是行為規范方面，強調“尊重消費者意愿”原則，規定金融機構“未經消費者同意或請求，或消費者明確表示拒絕的，不得以短信或電話形式向其營銷”，電信企業須在營銷短信中準確、全面標注金融機構信息，向用戶提供拒絕接收的方式，并采取措施保障拒絕接收的用戶不再收到短信和電話。三是建立“白名單”“黑名單”號碼庫，規定金融機構要向金融管理部門及電信管理部門定期匯總上報與本機構名稱、電信端口號碼對應的“營銷短信號碼庫”（即合規號碼“白名單”），同時統計上報日常監測到的“未經授權開展短信和電話營銷/催收號碼庫”（即違規號碼“黑名單”）。《通知》在“號碼處置機制”中明確，電信企業加強對金融類營銷催收短信和電話的監測，對未納入“白名單”的號碼及“黑名單”的號碼，“及時處置”（即拒絕服務或予以攔截）。四是建立了四方面工作落實機制，規定金融機構、電信企業及金融管理部門、電信管理部門建立聯絡報送機制，電信企業建立監測及號碼處置機制，金融管理部門和電信管理部門按職責建立合規號碼攔截申訴救濟機制，金融機構、電信企業建立健全金融類營銷催收短信和電話引發的投訴處理機制等，并明確轄區行業協會分別負責本行業經營機構的號碼庫聯絡報送工作。
浙江局深入學習宣傳貫徹黨的二十屆三中全會及中央金融工作會議精神，深刻認識加強金融監管過程中管合法更要管非法，深刻認識規范金融營銷短信和電話工作對于斬斷黑灰產利益鏈條、治理金融營銷亂象、從源頭防范非法金融活動的重要意義。下一步，浙江局將抓好《通知》宣傳與貫徹落實，并認真總結工作經驗，同時，進一步深化與浙江金融監管局等部門的金融消費者權益保護與投資者保護工作協作，力爭打造金融消費者權益保護與投資者保護合作的“浙江樣板”。
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